연금저축 및 연금상품추천 BEST3 (연금종류, 개인연금저축, 연금보험 등)

연금저축과 연금저축종류 및 연금저축상품 추천

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연금이란

연금저축이란 개인이 노후를 위해서 가입하는 제도로 대표적인 노후대비 금융상품 중 하나입니다. 
대부분 상품마다 상이하지만 통상 최소 5년 이상 납입하고, 만 55세부터 연금을 받는 형태를 보여주는데요. 

연금기능뿐만 아니라 세액공제혜택도 있어서 예금 적금 다음으로 많이 투자하는 금융상품입니다.

 

 

연금저축 종류

판매하는 금융회사에 따라 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험사), 연금저축펀드(자산운용사 및 증권사) 등이 있습니다.

인터넷에 많이 나와있지만, 은행과 보험사에서 운용하는 연금저축신탁과 연금저축펀드는 보통 원금손실위험이 예금자보호로 없으며, 적용수익률은 낮은 편입니다. 반대로 증권사에서 운용하는 연금저축펀드의 경우 투자성격이 있어 원금손실위험이 있지만 운이 좋다면 높은 수익률을 가져갈 수 있습니다.

 

그럼 어떤 연금저축판매사가 인기가 많은 지 알아볼까요?

(참고로 아래 내용은 2024년 4월에 작성된 것으로 시기에 따라 정보는 달라질 수 있으니 유의하시기 바랍니다.)

 

삼성생명 연금저축

2023년 6월 금융감독원 자료 기준 연금가입 1순위를 보여주는 삼성생명 연금저축입니다. 아무래도 삼성그룹 계열사다 보니 든든하기도 하고, 원금보장이 대부분 되는 연금저축보험이다 보니 그런 것 같은데요?

앞서 소개는 안드렸지만 연금상품중 원금이 보장되는 것은 두 가지 유형입니다. 연금저축보험과 연금저축신탁입니다. 

현재 삼성생명 연금저축보험에서는 연 600만 원 한도의 16.5%로 세액공제 혜택을 받을 수 있으며 (소득에 따라 상이하지만 최대 99만 원), 원금보장이 되니 안전성을 찾으시는 분들이 많이 찾습니다.

현재 판매중인 다이렉트 인터넷 NEW연금저축보험은 매월변동금리이며, 삼성생명의 경우 생명보험사 중 자산 1위이며 신용등급 또한 AAA, 국가고객만족도 또한 20년 연속 1 위인 점이 장점일듯합니다.

 

 

미래에셋증권

이번에는 5대 증권사 중 한 곳인 미래에셋증권을 소개해드리겠습니다.

미래에셋의 경우 2021년 대비 2022년에 개인연금 계좌 수가 약 42만명을 보유하고 있었는데요?

당시 한국투자가 34만, 삼성증권이 28만인 것에 비하면 높은 숫자였습니다.

 

미래에셋증권의 경우 증권사다보니 연금저축펀드 상품을 만날 수 있으신데요?

국내 및 해외펀드와 국내에 상장된 ETF를 상대로 투자를 한다고 합니다.

다만 연금저축펀드상품이다 보니 운용결과 투자원금 손실이 발생할 수 있으니 리스크가 있기에 이런 부분 감안하여 참고하시는 것을 추천드립니다.

 

 

교보라이프 플래닛생명

소개

교보라이프 플래닛은 교보생명 계열의 인터넷 생명보험사로, 정기보험, 종신보험, 연금보험 등 간단한 상품위주로 보여주는 보험사입니다.

특징

참고로 연금 개시 후 보험기간에 따라 종신연금형과 확정연금형이 있는데요?

종신연금형의 경우 연금 개시 후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 살아있을 경우 지급되며, 확정연금형의 경우 보험기간 중 확정연금지급기간의 매년 연계약해당일에 지급됩니다. 확정연금지급기간은 보통 10년, 20년 또는 100세로 설정합니다.

 

또한 연금을 수령하는 데 있어서 중요한 것이 보험사의 지급여력인데요? 교보라이프플래닛생명의 경우 2017년 12월 기준 지급여력이 보험사 중에서 가장 높았습니다. 부채 대비 자본 비율이 높은 편이었습니다.

 

KB증권 퇴직연금

소개

주식부터 선물옵션, 재테크, 금융상품, 카드, 자산관리서비스 등을 전문으로 하는 디지털금융전문사 KB증권입니다

KB금융그룹의 계열사로 최근에 공모주로도 주목을 받고 있는데요.

 

상품

현재 KB증권에서 연금상품으로 퇴직연금을 만나보실 수 있는데요?

최대 절세금액이 148만 5천 원을 연말정산에서 세액공제를 받으실 수 있으며, 현재 퇴직연금 IRP의 경우 연금수령 신청 시 운용관리 수수료 전액면제이며, 비대면 IRP 개설 시 운용관리/자산관리 수수료 평생혜택을 제공한다고 합니다.

 

이외에 자세한 사항은 공식홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

마무리

사실 위 소개해드린 보험사와 증권사 외에도 다양한 증권사가 있습니다. 어디가 제일 수익이 좋다는 말할 수 없습니다. 당장 내일도 경제시장 흐름이 어떻게 될지 모르니깐요. 다만 많은 보험사과 증권사에서 사람들이 많이 찾고 가입한 곳 위주로 소개해드렸으니 연금저축가입하실 때 참고하시기 바랍니다.